Kada gospodarstvo ide uzlaznom putanjom, lako je zaboraviti da svaki uspon ima i svoje rizike. Banke ubrzano odobravaju kredite, ljudi kupuju stanove, poduzeća šire poslovanje i sve izgleda gotovo idilično. No, upravo tada, dok je optimizam na vrhuncu, u pozadini rastu skriveni rizici. Hrvatska narodna banka (HNB) zato aktivira jedan od svojih najsnažnijih alata – protuciklički zaštitni sloj kapitala.
Njegova je uloga natjerati banke da u dobrim vremenima izdvajaju dodatni kapital, kako bi u lošim mogle lakše preživjeti gubitke i nastaviti kreditirati gospodarstvo. To je svojevrsna štednja za crne dane, ne samo za građane, već za cijeli financijski sustav.